小额理财指的是以较小的金额进行投资的理财方式,一般投资金额在几百到数千之间,门槛非常低。
常见的小额理财产品有:
1、银行活期理财产品
银行活期理财产品,可以随时申购赎回,有些T+0到账,有些T+1到账。投资门槛很低,一般1元即可起购,有的甚至0.01元起购。例如:交行的交银理财稳享现金添利0.01元起投, 招商银行朝朝盈理财产品0.01元就可以购买。
银行活期理财产品主要投资于货币市场、基金等低风险、流动性较高的金融产品,风险低,一般来说是安全的。不过因为风险较低,所以收益也比较低,其预期年收益率一般在2%左右。
2、 银行固收类理财产品
通常有明确的投资期限,投资者可以根据自己的需求选择合适的期限。收益比较稳定,风险小,一般1元起购。
固收类理财产品,即固定收益产品,主要投资于存款、央行票据,债券等,债权类资产的比例不低于80%。因此这类产品通常收益比较稳定,虽然收益不高,但是产品风险小,安全系数高。
3、国债
国债是以国家信用为基础发行的一款债券,基本上零风险,收益比较稳定,其门槛也较低,只要100元起购。
国债一般有储蓄国债与记账式国债两大类,其中记账式国债除了获得固定票面利息外,还可以上市流通,在二级市场买卖赚取差价。
4、国债逆回购
本质是一种短期贷款,个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益,到期返本付息,期限短,最短1天,最常182天。1000元起购,以1000的整数倍递增。
5、货币基金
风险很低,灵活性高,可以随时存入和随时取出,一般t+1日到账。门槛也比较低,0.01元就可以存入。例如余额宝、零钱通对接的都是货币基金,还可以直接用于支付和消费,是比较适合小额理财的。
6、同业存单指数基金
80%以上的基金资产投资于AAA级同业存单,因为同业存单有固定的利息收入,所以同业存单基金的风险也很低,收益率一般略高于货币基金,在3%左右。0申购费,持有7天以上免赎回费,一般10元起购。
7、 债券基金
指80%以上的基金资产投资于国债、金融债、企业债等债券的基金,其基金收益主要由投资的债券决定。债券的收益主要来自债券的利息收入和债券买卖的价差收入,而债券利息收益是固定的,所以投资于债券的债券基金风险也比较小。
购买债券基金一般1元起购,最低购买额度1000元,也有部分基金是5000元。
8、可转债
上市公司为了融资所发行的一种债券,具有债券和股票双重属性,风险相对于股票来说低得多。其门槛较低,可转债的发行面值为100元,申购的最小单位为1手(10张)。
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