银行存款作为一种非常稳健的理财方式,受到了不少投资者的喜爱。对于银行存款的类型和技巧,小编 下面就为大家详细介绍一下。
银行存款的类型:
1、定期存款。 定期存款是有固定期限的存款,其利率通常高于活期存款,但提前支取时会损失很多利息。定期存款的期限一般有三个月、半年、一年、二年、三年、五年等,利率随着期限的延长而增加,例如工商银行的定期存款利率如下:
2、活期存款。 活期存款是指投资者可以随时存入或取出的存款,没有固定的存款期限,而且利率一般较低,但具有较高的流动性和灵活性。活期存款适合短期理财或资金需求不确定的投资者,也可作为备用资金的理财方式。
3、通知存款。 通知存款是不约定存款期限,支取存款时要提前通知银行的存款,1天通知存款支取需要提前1天通知银行,7天通知存款支取则需要提前7天通知银行。通知存款一次存入,可一次或多次支取,部分提取通知存款时,每次提取的金额应大于通知存款的最低起存金额。在约定好支取日期和金额后,才可以前往银行办理支取并享受相应的通知存款利息,否则违约支取部分,将按活期利率计息。
4、结构性存款。 结构性存款是一种与金融衍生品挂钩的存款方式,挂钩标的通常是市场指数、汇率、商品价格等。结构性存款的特点是其利率在一个区间内波动,投资者的实际收益取决于挂钩标的的市场行情。结构性存款的优点是具有较高的收益潜力,适合想要追求超额收益的投资者。但如果市场行情不好,存款的收益可能低于同期限的定期存款。以下是招商银行部分在售的结构性存款:
5、专属存款。 专属存款是一种特殊的存款种类,相比于一般的银行存款其利率通常更加优惠。专属存款又可以分为特定人群专属、活动专属、地区专属等,其中特定人群就是银行针对不同的客户群体,推出的专属存款产品。活动专属就是银行为了推广某项活动或产品,而专门推出的一种存款产品,投资者必须参加相应活动才能办理。而地区专属就是针对不同的区域,推出给予某些地区的专属产品,投资者需要去这些规定地区的银行网点才能办理。
6、大额存单。 大额存单是一种投资门槛较高的存款产品,不同的大额存单起存金额不一样,一般来说银行大额存单都是20万元起存的,而且是限时限量发行的,投资者要提前关注银行的大额存单发行计划及时申购。例如建设银行部分在销大额存单产品如下:
7、协议存款。
协议存款是对公客户与银行签订协议存款合同,双方商定对公客户保留一定金额的存款以应付日常结算,此部分按普通活期利率计付利息,超过定额金额的那部分存款按协议存款利率计付利息,但需要注意的是协议存款的起存金额通常也较高。
去银行存款的技巧:
1、选择合适的存款期限。 一般来说存款期限越长,利率越高,收益越高。但存款期限也要根据自己的资金需求和流动性来确定,如果投资者有可能在短期内需要用钱,那么选择期限在一年以下的短期存款更加合适,因为这样可以避免提前支取损失利息的风险。而如果投资者的资金比较充裕,有长期闲置的资金,那么存三年期或五年期的定期存款比较合适,因为这样可以享受更高的利率和更多的利息收入。
2、选择合适的银行存款。 不同的银行,对于同一种存款类型,可能会有不同的利率和优惠政策。一般来说,大型国有银行的利率可能相对较低,但存款的风险较小,而中小银行或地方银行的利率相对较高,但风险也更大。投资者存款时要综合考虑收益和风险的平衡,如果投资者追求安全性,那么可以选择大型国有银行,如果投资者追求收益性,那么可以选择一些地方银行如农商行等。
3、利用银行优惠活动。 为了吸引更多投资者存款,银行会不定期推出一些不同的存款优惠活动,如存款送礼、存款利率优惠等。在存款时投资者可以多关注这些优惠政策,选择在活动期间进行存款。
4、采取阶梯存款法。 阶梯存款法是一种较为实用的定期存款方式,投资者可以将一笔资金分成若干份,每份存入不同期限的定期存款。例如将8万元分成四份,每份2万元分别存入一年期、两年期、三年期、五年期的定期存款。这样每年都会有一笔存款到期,既可以享受到定期存款的高利率,又保证了资金的流动性。
以上就是关于“银行存款理财:这些类型和技巧一定要知道!”的知识。如果想了解更多关于理财知识的内容,可以多看看 学习哦。
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