去银行可以选择哪些理财方式，一文帮你理清银行理财？

银行是正规的存钱、理财的一个平台，是大部分人所信任或依赖的理财机构，那么在银行有哪些理财可以让投资者选择呢？

1、 银行存款

银行存款是 最基本的理财方式 ，一般可以分为活期存款和定期存款等。

活期存款 可以随时存取、存款利率较低，适合需要随时支取的资金。

定期存款是最传统的银行理财方式之一，具有安全性高、投资风险低的特点 。定期存款有固定存款期限，投资者将资金存入银行按照约定的期限和利率获取收益。银行存款的 优点是安全、稳定、方便，缺点是收益潜力有限、受通货膨胀水平影响较大，适合风险承受能力较低的投资者 。

2、 基金

基金是一种集合投资产品，由专业的基金经理进行投资 。基金投资的风险和收益取决于基金经理的投资水平和市场行情，在选择基金时投资者要了解基金经理的背景和投资经验。 购买基金的优点是操作简单、可选种类丰富，但投资者买基金时要注意其风险和交易费用情况。

3、 债券

债券是银行提供的一种固定收益类理财产品。 通过购买国债、企业债等债券品种，投资者可以获得较为稳定的利息收入。 国债是一种安全系数很高的债券品种 ，其以国家信用为担保发行，具有债券里面最高的信用等级，且 票面利率也一般高于同期的定期存款。

4、 银行理财产品

银行理财产品是 银行根据投资者需求开发并进行运营的理财产品，现在的银行理财产品基本是净值型产品，其收益以净值涨跌来反映，受到市场行情波动影响较大。

银行理财产品不受存款保险制度的保障，风险由投资者自担，其按照风险大小不同可分为R1~R5五个等级，风险依次增加。 银行理财产品的优点是预期收益较高、种类丰富，缺点是并不保本、资金流动性一般。

银行理财产品根据投资对象可以分为： 固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品、混合类理财产品。

（1） 固定收益类理财产品 ：主要投资于存款、央行票据，债券等， 债权类资产的比例不低于80% 。这类产品通常 收益比较稳定 ，虽然收益不高，但是产品风险小，安全系数高。

（2） 权益类理财产品 ：是指 投资于股票、基金等权益类资产的比例不低于80%的理财产品 。权益类银行理财是一种风险和收益都比较高的银行理财，投资者要根据自己的风险承受能力谨慎购买。

（3） 商品及金融衍生品类理财产品 ：是指 投资于外汇、期货等商品及衍生品类金融产品的比例不低于80% 的理财产品，是银行理财的稀缺品。

（4） 混合类理财产品 ：是指投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前述类型产品标准的理财产品。 价格波动性较高，可能面临较大的市场风险。

理财产品 风险等级 ：

（1） R1(谨慎型)：最低风险 ，该级别理财产品基本收益固定，一般保证本金的赔付，亏损可能性极低，主要投资于信用等级的债券、货币市场等低风险金融产品。

（2） R2(稳健型)：较低风险 ，不保证本金的赔付，但本金的风险相对较小，亏损的概率比较低，收益的上下浮动具有可控性，主要投资于债券、同业存单等低波动的金融产品。

（3） R3(平衡型)：中等风险 ，不保证本金的赔付，有亏损本金的可能性，收益浮动具有一定波动，比较适合平衡型投资者。

（4） R4(进取型)：中高风险 ，亏损本金的风险较大，收益浮动比较大，容易受到市场波动、消息以及政策变动等因素的影响。可投资于股票、商品、外汇等高波动金融产品比例超过30%。

（5） R5(激进型)：高风险 ，亏损本金的风险大，收益浮动和波动也大，可完全投资于股票、外汇、商品等高波动性的金融产品。

根据风险情况理财产品又可以分为： 活期理财产品、稳健理财产品、进阶理财产品 。

（1） 活期理财产品 ：与存在余额宝、零钱通类似，没有申赎费用，最低0.01元起投，可以随时申赎，T+1日到账，流动性好，进出灵活。 以R1-R2的低风险产品为主，净值型产品可能小幅度波动。

（2） 稳健理财产品 ： 追求稳健收益，以R2中低风险产品为主， 有一定的封闭期，1个月内、1-3个月、3-6个月、6-12月、一年以上不等，封闭期内不能申赎，要到开放期才可以申赎，收益比较高，一般1元起购。

（3） 进阶理财产品 ： 主要追求较高收益的长期回报，以R3中风险产品为主，少量R4-R5中高风险产品 ，一般有30天以上的封闭期，半年以上的封闭期产品种类较多，封闭期内不能申赎，要到开放期才可以申赎，灵活性比较差。

购买理财的 注意事项 ：

1、 自营还是代销 ：要关注看产品是银行自营还是代销，最好选择自营的。如果购买代销的产品，需要关注了解发行人的背景、管理人的能力。

2、 风险等级与自身相匹配 ：风险承受能力低的投资者可以选择风险等级R2及以下的产品，风险承受能力高的投资者可以选择风险等级R3及以上的产品。

3、 理财产品灵活性 ：要根据自身资金闲置情况来选择产品期限，对于资金闲置时间较短的投资者来说，可以选择灵活性较好的理财产品。

4、 产品投资行业 ：选择高景气的行业，成长性比较好理财产品会有更好的预期收益。

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