当前人们的理财意识、对理财的重视普遍越来越高,投资者希望利用闲置资金来赚取一定收益,那么理财是否会亏损,是很多人关注的理财问题之一。一般来说, 如果投资者追求较高收益的投资,往往风险也就比较大,是会有本金亏损风险的,如果不希望面对较高的投资风险,那收益率也会更低一些。 下面根据理财风险的不同,为大家介绍一些常见的理财类型。
保本型理财:
1、 银行存款
银行存款属于 最常见、风险最小、能够保障本金的理财选择 ,一般可以分为活期存款和定期存款等。
活期存款可以随时存取、存款利率较低,适合需要随时支取的资金。
定期存款是最传统的银行理财方式之一,具有 安全性高、投资风险低 的特点。定期存款有固定存款期限,投资者将资金存入银行按照约定的期限和利率获取收益。
银行存款的优点是安全、稳定、方便 , 缺点是收益潜力有限、受通货膨胀水平影响较大 ,适合风险承受能力较低的投资者。
2、 通知存款
通知存款是投资者将资金存入银行, 不约定存款期限,但在支取时必须提前通知银行才能取出存款 ,同时兼有定期存款和活期存款的性质。
通知期限有 一天和七天两种 。一天通知存款,就是投资者在需要支取资金时,必须提前一天通知银行;七天通知存款,就是需要提前七天通知银行。
通知存款的利率是根据市场的利率变化而浮动的,一般比活期存款利率高 ,且不同银行的利率也会有所不同,投资者如果有需要,可以事先在各银行官方网站了解其利率情况。
(下图分别截至中国工商银行官网和长沙银行官网)
存款以一天或七天为一个周期结算一次利息,从资金存入的第一天开始,银行每一天或七天会为投资者结算一次利息,如果投资者不需要支取存款,本金和利息会自动进入下一个周期。
但 通知存款的投资门槛会相对高一些,个人投资者的最低起存金额为5万元。
3、 结构性存款
结构性存款是定期存款的一种,但和普通定期存款并不一样,也不属于银行理财。 结构性存款是指投资者将合法持有的人民币或外币存放在银行,同时在存款的基础上嵌入金融衍生工具,并通过与利率、汇率等波动的挂钩,让存款人在承担一些风险的基础上获得更高的收益。 可以理解为 定期存款+金融衍生品工具 。
结构性存款 保护本金,但会有利息亏损风险 ,但收益空间也更大。
结构性存款的期限相对来说都不长,一般可供投资者选择的期限有一个月、三个月、六个月、十二个月等,和定期存款相比灵活很多,不是一定要存款期限长才能有较好的收益。
同样, 结构性存款的门槛比一般性存款和理财产品的门槛相对要高一点,一般需要5万元起投,也有的银行是一万元起投。
4、 国债
国债是 中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,是以国家信用为背书的 ,中央政府按期兑付本金和相应利息。
国债的利率通常是根据市场利率来确定的。
(下图为储蓄国债利率表)
国债的 流动性比银行存款的更高,但国债的发行有限,投资者并不一定能买到国债 。
5、 国债逆回购
国债逆回购是指个人通过国债回购市场将自己的资金借出,获得固定的利息收益。回购方,或者说借款人用自己的国债作为抵押,获得相应的资金,到期后还本付息。国债回购本质上是一种短期贷款。
国债逆回购的利率不受市场变化的影响,收益率在成交时就会确定好,之后的市场变化不会改变利率,是保障本金和利息的投资。
国债逆回购一共有9种不同交易期限的产品,分别为1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期、182天期。
深圳证券交易所和上海证券交易所最低购买都是1000元,并且以1000元整数倍递增,投资门槛较低。
6、 货币基金
货币基金,又称为“准储蓄产品”,是专门投资风险小的货币市场工具的开放型基金,属于公募基金的一种,具有流动性高、风险较低、投资成本较低的特点,同样收益率也相对较低。
支付宝的余额宝、微信中的零钱通,都属于货币基金,对投资者来说,是非常方便的操作的,且余额宝和零钱通都有本金保障,如果出现了资金安全问题,是会获得相应赔付的。
存在本金亏损风险的理财类型:
1、 基金定投
基金定投,是现在比较适合上班族的一种理财选择,既能分摊投资成本,又能避免一次性投入太多。但基金定投有一定的风险, 收益情况受市场波动的影响,且有可能亏损本金。
2、 银行理财产品
银行有不同风险等级的理财产品,投资者可以根据风险承受能力选择产品。 银行理财的投资门槛较低,安全性、稳定性较高,收益率会比高风险产品低。
不同银行所发行的理财产品是不一样的,除了银行自营理财产品,还会有代销理财产品。需要注意的是,如果是代销理财产品,银行只负责销售,对产品的管理无权干涉,也不承诺收益。
不同理财产品的利率、风险、期限都是会不一样的,投资者在选择理财产品时,可以在银行官网、APP、柜台等地方多查询相关信息。
(下图截至长沙银行官网和建设银行官网)
3、 股票
股票属于风险较高的投资选择,但收益率也会比较高。 股票的收益波动性较大,取决于公司的经营状况和市场表现,可能带来较高的收益,也可能导致亏损。
投资者如果追求较高收益,且懂得一些相关知识,可以用部分资金投入股票市场进行尝试。
总的来说, 选择什么类型的理财,还需要投资者根据自身资金情况、风险承受能力、理财产品的具体情况等来进行选择。
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