当下人们越来越注重理财,更关注自身的资产配置,期望可以通过更好地资产规划,让闲置资金赚取一定的收益。那么作为理财新手应该如何理财呢?理财买什么会较为稳健?下面为大家进行详细分析。
理财定律:
1、 80定律: 这是用来计算当前风险承受能力的定律。指的是高风险的投资占总资产的合理的比重是80,用80减去自己的年龄,在所得的数字后面加上%,就是当前可以配置高风险理财产品的比例。
例如,投资者当前28岁,那么高风险产品可以配置到总投资的80-28=52,即52%。
2、 七二定律: 指的是一笔投资不取回利息,一直利滚利,本金增值一倍的时间为72除以该投资年均回报率的商数。
例如,投资者投资20万元购买一只平均年利率为8%的基金,则本金翻倍时间为72/8=9年,
3、 三一定律: 指的是房贷金额不要超过家庭年收入的1/3为佳。
例如,家庭收入为1.8万,则房贷最好不超过6000元。
对于理财新手来说,从风险较低的理财产品开始入手比较好。下面是一些 低风险的理财推荐 :
1、 银行存款 :银行存款是最常见、风险最小的理财选择。主要分为活期存款和定期存款等。 银行存款是保本的投资选择,受到存款保险的保障, 但银行存款的收益率不是太高。
活期存款可以随时存取、存款利率较低,适合需要随时支取的资金。定期存款有固定存款期限,投资者将资金存入银行按照约定的期限和利率获取收益。 不同存款期限、不同银行的存款利率会有所不同,投资者可以多对比一些银行利率再进行选择 。(附各大银行存款利率查询网址: https://www.csai.cn/bankrate/ )
2、 银行理财产品 : 银行有不同风险等级的理财产品,投资者可以根据风险承受能力选择产品。 银行理财的投资门槛较低,安全性、稳定性较高,收益率会比高风险产品低。 但银行理财是不受存款保险保障的,是存在本金亏损风险的,只是大部分理财产品风险较小。
不同理财产品的利率、风险、期限都是会不一样的,投资者在选择理财产品时,可以在银行官网、APP、柜台等地方多查询相关信息。
3、 货币基金 :是专门投资风险小的货币市场工具的开放型基金,具有流动性高、风险较低、投资成本较低的特点。 支付宝的余额宝、微信中的零钱通,都属于货币基金,对投资者来说,是非常方便的操作的,且余额宝和零钱通都有本金保障,如果出现了资金安全问题,是会获得相应赔付的 。
4、 基金定投 :是现在比较适合上班族的一种理财选择,既能分摊投资成本,又能避免一次性投入太多。但基金定投有一定的风险,收益情况受市场波动的影响,且有可能亏损本金。
5、 国债投资 :国债是一种由政府发行的债券,主要用于筹集财政资金。国债是以政府信用作为背书的,投资风险较低,且能够享受到一定的税收优惠。但国债的收益率同样比较低,且市场利率水平也会影响收益情况。
国债购买也比较便捷,在银行的APP就可以购买。
6、 国债逆回购 :是指个人通过国债回购市场将自己的资金借出,获得固定的利息收益。回购方,或者说借款人用自己的国债作为抵押,获得相应的资金,到期后还本付息。国债回购本质上是一种短期贷款。国债逆回购具有 风险低、投资门槛较低、收益率可观且稳定、手续费低、操作便捷 的特点。
(下图为是以招商证券APP为例,截图的相应界面)
理财注意事项:
1、 强制储蓄
年轻人要有一定的危机意识,进行一定的强制储蓄,积少成多,存下一定的紧急备用金,以应对突发的、急需用钱的情况。
2、 根据投资偏好选择理财产品
投资者在挑选理财产品时,应该根据自身的投资偏好来选择,比如,对于比较激进的投资者来说,则可以挑选中高风险型的理财产品,而对于比较稳健型的投资者来说,应挑选低风险型理财产品。
3、 分散投资
投资者在投资理财产品时,应遵循鸡蛋不放在一个篮子里的投资原则,即避免风险过度集中,分散投资,不过投资者在分散投资时,数量不宜过多,过多会增加投资者的负担,看不过来。
4、 合理地控制仓位
投资者在买理财产品时,不要全仓买入,可以采取分批的方式买入,留有足够的资金来应对后期的风险。
5、 设置好止盈止损点
买入理财产品之后,设置好止盈止损点,把风险控制在一定范围内。
以上就是关于“小白怎么理财?理财买什么最稳?”的相关解析,想要了解更多关于理财知识的话,可以点击下面课程进行学习哦。
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